Профессиональный подход к решению Ваших проблем:

  • Банкротство (100% гарантия)
  • Списание долгов по закону
  • Прекращаем давление со стороны банков
  • МФО и коллекторских организаций
  • Уменьшим ежемесячный платеж по кредитам
БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ
Оставить заявку

Ужесточение норм ударит по рискованным потребкредитам

26 Июля 2018

Повышение коэффициентов риска по потребительским кредитам с высокими ставками сработает как заградительная мера, которая не пустит на рынок рискованных клиентов. Тем не менее, полностью это проблему не решит - спрос все равно останется. Такое мнение озвучил главный экономист Института фондового рынка и управления Михаил Беляев.

Коэффициенты риска по потребительским кредитам, выданным по ставкам выше 10%, будут увеличены. Центробанк намерен пересмотреть шкалу коэффициентов риска в зависимости от значений полной стоимости кредита (ПСК). Новые требования ЦБ усложнят банкам выдачу потребкредитов под ставки выше 10%, так они будут вынуждены формировать по выданным займам больше резервов на возможные потери.

Так, для кредитов со ставкой в диапазоне 10–15% годовых раньше коэффициент риска был 100%, а теперь — 130%, со ставкой 15–20% годовых коэффициент вырастет с 110 до 150%; со ставкой 20–25% — со 120 до 180%, для займов под 25–30% годовых коэффициент риска повысят со 140 до 200%. Эта мера будет введена для всех банков и коснется кредитов, выданных после 1 сентября этого года. 

Рост кредитной задолженности, превышающий рост доходов населения (прирост в январе—мае по сравнению с тем же периодом прошлого года - 5%), влияет на увеличение долговой нагрузки населения.

Меньше рискованных клиентов

Те цифры, которые озвучивает Центробанк - это, по сути, запретительный коэффициент, говорит Беляев.

"Регулятор, не сковывая рыночную инициативу банков, фактически вводит запретительные меры, надеясь пресечь практику выдачи рискованных кредитов. Но мы видим, что и прежние коэффициенты, бывшие достаточно высокими, все равно не свели эту практику к нулю. Значит, можно предположить, что и новое ужесточение не станет препятствием для определенного количества банков", - сказал эксперт ФБА "Экономика сегодня".

По данным на 1 июня, задолженность по необеспеченным кредитам за 12 месяцев выросла на 15,7%. При этом среднемесячные темпы роста задолженности населения перед банками за март—май с устранением сезонности составили 17,8%, тенденция к наращиванию портфеля продолжается.

Повышение коэффициентов повлияет на ситуацию на рынке, но полностью не устранит риски, отмечает Михаил Беляев. Банкам все равно нужно работать, куда-то вкладывать средства, и и если найдутся желающие брать такие кредиты, для них заложат более высокий процент.

"Какую-то часть потенциальных заемщиков - из категории рискованных - это, разумеется, отпугнет, зато те, кто останется и будет брать такие кредиты, окажутся еще более рискованными", - сказал эксперт ФБА "Экономика сегодня".

Ударить по кредитному пузырю

Задолженность растет по причине того, что макроэкономические успехи - рост экономики, снижение безработицы, тем не менее, соседствуют с низкими доходами, говорит Михаил Беляев. Отложенный спрос вынуждает решать свои проблемы с покупками, прибегая к кредитованию.

Кредитный же пузырь мешает снижению ключевой ставки, так что заградительные меры в виде повышения коэффициента направлены и на это. 

"Наиболее активный рост кредитования опять устремился в сторону необеспеченного потребительского кредитования", - говорил в феврале министр экономического развития Максим Орешкин.

За год портфель таких кредитов вырос на 20% с тенденцией к дальнейшему росту. Тогда же Орешкин озвучил предложение, что, может, регулятору в целях поддержания баланса ограничить неустойчивые виды кредитования. Весной ЦБ повысил коэффициенты риска для потребительских кредитов — коэффициент риска для ссуд с полной стоимостью кредита 15–20% с 1 мая был установлен на уровне 1,1, для ПСК 20–25% — 1,2.

Автор: Игорь Скрыпач